Nyugdíj előtakarékosság és állampapír: Két biztos opció a nyugdíjas évekre
Passzív éveink anyagi biztonságának megteremtése elsősorban rajtunk múlik, ebben a folyamatban pedig egy precízen megtervezett nyugdíj előtakarékosság portfólió hatalmas segítséget jelent.
Napjainkban ugyanis már elengedhetetlen időben elkezdeni félretenni időskorunkra, lévén kizárólag az állami ellátásra támaszkodva szinte biztosan komoly életszínvonal csökkenéssel kell majd számolnunk. A jó hír, hogy a piacon számtalan céleszköz érhető el, ezek pedig gyakorlatilag minden igényt képesek kielégíteni. Ugyanakkor egyáltalán nem mindegy, milyen szempontok alapján választjuk ki azokat a konstrukciókat, amelyekre támaszkodunk majd a későbbiekben. A nyugdíj előtakarékosságok összehasonlításában a Grantis a weboldala is sokat tud segíteni. Első lépésként alaposan tájékozódjunk és ismerjük meg a különféle módozatok egyedi tulajdonságait. Ezt követően kezdjük el megtervezni portfóliónkat, ám ha biztosra szeretnénk menni, mindenképpen kérjük egy független pénzügyi tanácsadó segítségét is.
Nyugdíj előtakarékosság – milyen alternatívákból válogathatunk?
Ez azért is kulcsfontosságú, mert a különféle konstrukciók jelentősen eltérnek egymástól. Nem csupán az elérhető hozamot illetően, de ezt tapasztalhatjuk akkor is, ha az optimális futamidőt, vagy épp a kockázat mértéket vesszük górcső alá. Ugyancsak megfontolandó az is, hogy kívánunk-e mi magunk foglalkozni a későbbiekben a befektetéseinket érintő pénzügyi döntések meghozatalával, vagy inkább teljes mértékben a profi szakemberekre bíznánk ezt a feladatot. Portfóliónk vázát az a három öngondoskodási forma adhatja, amelyekre külön-külön is állami támogatást vehetünk igénybe, méghozzá szja-visszatérítés formájában. Ilyen a nyugdíj-előtakarékossági számla, az önkéntes nyugdíjpénztár, valamint a nyugdíjbiztosítás is. Kellően alapos tervezés mellett így akár évente 280 ezer forint támogatás is ütheti a markunkat, amely összeg aztán ugyanúgy kamatozik az évek során, mint a befizetéseink. Ráadásul így eljárva hasznos kiegészítő szolgáltatásokat is kapunk, gondoljunk csak például a nyugdíjbiztosítás nyújtotta kockázatviselésre. Természetesen a kifejezetten nyugdíjcélú eszközök mellett az is egy remek alternatíva, hogy saját magunk fektetünk be. Remek megoldást jelenthet például az ingatlan, de megtakarításaink egy részét állampapír vásárlására is fordíthatjuk. Utóbbi kifejezetten népszerűvé vált az elmúlt években, mégpedig jó okkal, ezért aztán érdemes alaposan megismerkednünk az ebben rejlő lehetőségekkel.
Milyen előnyökkel jár az állampapír?
Befektetések vonatkozásában gyakori elvárás, hogy az alkalmazott konstrukció kiszámítható, biztonságos és könnyedén hozzáférhető legyen. Mivel ezeknek az értékpapíroknak a visszafizetését az állam garantálja, ezért kifejezetten stabil eszköznek tekinthetők, ráadásul szép számmal akadnak infláció feletti hozamot garantáló módozatok is. Ezért is érdemes tisztában lenni az állampapír befektetési lehetőségekkel a BiztosDöntés szerint. Mindemellett arról sem szabad megfeledkezni, miszerint a kockázatmentesség mellett hatalmas pozitívum az is, hogy az állampapír esetében a kamatadót és a szochót sem kell megfizetni. Ugyanakkor egyáltalán nem mindegy, pontosan melyik mellett határozunk, hiszen ha nem vagyunk kellően alaposak, akár jelentős hozamtól is eleshetünk. Mérlegelni kell a futamidőt, az ígért kamatot – illetve azt is, hogy az mihez kötött – és számolni kell azzal is, vajon forintalapú módozatot érdemes-e venni, vagy jobban járunk valamilyen euró, esetleg dollár alapú megtakarítással. Tekintettel arra, hogy még állampapír vásárlásakor is jó néhány tényezőt kell vizsgálnunk a kifogástalan eredményhez, feltétlenül érdemes itt is szakember segítségével meghozni döntésünket.
